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國務院新聞辦新聞局副局長、新聞發言人 邢慧娜:
女士們、先生們，大家下午好！歡迎出席國務院新聞辦新聞發布會。今天我們舉行“推動高質量發展”系列主題新聞發布會，我們邀請到國家金融監督管理總局副局長肖遠企先生介紹情況，并回答大家關心的問題。出席今天發布會的還有：國家金融監督管理總局法規司司長王勝邦先生，統計與風險監測司司長廖媛媛女士，財產保險監管司司長尹江鰲先生。
現在，先請肖遠企先生介紹情況。
2024-08-21 15:00:37
國家金融監督管理總局副局長 肖遠企:
謝謝主持人。各位媒體朋友，大家下午好！非常高興和大家再次見面，介紹金融監管總局推動高質量發展的情況。首先我代表金融監管總局，感謝各位媒體朋友對金融工作和金融監管工作的大力支持、關心和幫助。我們今天參加發布的幾位領導、幾位同志和我都非常愿意來回答大家提出的問題。
金融監管總局在以習近平同志為核心的黨中央堅強領導下，深入踐行金融工作的政治性、人民性，以金融高質量發展助力強國建設、民族復興偉業。我國已經形成多層次、廣覆蓋、差異化的金融機構體系，銀行業資產規模已經居世界第一位，保險業市場規模居世界第二位。今年以來，金融監管總局深入貫徹落實黨的二十大和二十屆二中、三中全會、中央金融工作會議、中央經濟工作會議精神，堅持穩中求進工作總基調，完整、準確、全面貫徹新發展理念，圍繞黨中央、國務院重大決策部署，推動高質量發展取得新的成效。
堅持深化金融供給側結構性改革，引導金融機構樹立正確的政績觀、發展觀，聚焦主業、苦練內功，進一步向內涵精細化管理轉變，推動行業高質量可持續發展。有幾個數據跟大家報告一下：資產規模增長平穩。7月末，銀行業金融機構資產總額423.8萬億元，同比增長7%；保險業總資產是33.9萬億元，較年初增長7.7%。資產質量保持穩定，不良貸款率穩中有降。今年以來，信用風險總體可控，7月末，銀行業不良貸款率為1.61%，比去年同期低0.08個百分點。不良資產處置力度也進一步加大，今年上半年銀行處置不良資產1.4萬億元。風險抵補穩中有增。7月末，銀行貸款撥備覆蓋率是216.7%，也就是說貸款損失準備是不良貸款的2倍多。同時，上半年末，銀行資本充足率是15.53%，活動佈置保險公司綜合償付能力和核心償付能力充足率分別是195.5%、132.4%，銀行和保險機構抵御風險的“彈藥”還是非常充足的。流動性穩中向好。銀行兩個主要的流動性指標，流動性覆蓋率和凈穩定資金比例，都符合監管要求。所以當前我國銀包裝設計行業是穩中向好、風險可控，主要的經營指標和監管指標都處于健康合理區間。
金融機構服務實體經濟的能力進一步提升，特別是對重大戰略、重點領域、薄弱環節的金融供給持續增加，更加精準高效。資金總量穩中有增。7月末，人民幣貸款余額是251萬億元，較年初增加13.5萬億元；銀行保險機構債券投資余額103萬億元，較年初增加4.9萬億元；保險資金運用余額31萬億元，較年初增長7.4%。這是從金融資金的供給來FRP看。另外，資金結構也更加優化。主要是加大了對先進制造業和科技創新領域的支持力度，到7月末制造業貸款同比增長11.4%，高技術產業貸款同比增長13.9%。另外，對小微企業和“三農”的金融服務水平也在不斷提升，7月末普惠型小微企業貸款同比增長17.1%。對健康產業、銀發經濟的支持力度在進一步提升，7月末養老產業貸款較年初增長16.1%。在數字經濟和實體經濟深度融合方面，數字經濟核心產業貸款同比增長12.4%。另外，在做好暴雨洪澇等災害保險服務方面，保險業對于災后生產生活的迅速恢復發揮了重要作用。前7個月，保險業賠款和給付支出1.39萬億元，同比增長30.2%。7月末通過債券和股票等方式，保險行業提供各類融資支持是28.5萬億元。這些是跟大家報告一些數據。
按照黨中央決策部署，不斷完善金融監管體制機制，監管大圖輸出制度建設全面提速，監管執法力量得到加強，監管數字化智能化水平不斷提高。
當前，金融監管總局系統正在認真學習黨的二十屆三中全會精神，堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，深刻領悟“兩個確立”的決定性意義，堅決做到“兩個維護”，切實把思想和行動統一到三中全會的精神上來，確保黨中央關于金融工作的大政方針和決策部署落地落細落實。圍繞推進中國式現代化進一步全面深化改革，以優異成績慶祝中華人民共和國成立75周年。
我先介紹這些基本情況，我們幾位發布人非常愿意回答大家提出的問題。謝謝大家。AR擴增實境
2024-08-21 15:18:59
邢慧娜:
好，現在歡迎大家提問，提問前請通報所在的新聞機構。
2024-08-21 15:19:22
總臺央視記者:
今年5月份，金融監管總局印發了《關于銀行業保險業做好金融“五篇大文章”的指導意見》，目前已經過去好幾個月了，請問開展了哪些工作，取得了哪些成效，下一步還有什么舉措？謝謝。
2024-08-21 15:27:36
肖遠企:
這是我們非常關心的問題。確實，像你剛才講的，今年5月份金融監管總局印發了《做好金融“五篇大文章”的指導意見》，感謝對我們這“五篇大文章”的關心。
“五篇大文章”是中央金融工作會議習近平總書記給我們部署的重大任務，包括科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融和數字金融這五大篇文章。
在科技金融方面，主要是堅持“四個面向”，加快構建同科技創新相適應的科技金融體制，聚焦科技創新這個關鍵環節和重點領域，結合不同行業、不同成長階段的科技企業融資服務和保險保障需求，提高適配性。同時，推動科技—產業—金融良性循環。截至2024年6月末，全國高新技術企業貸款余額15.3萬億元，其中信用貸款和中長期貸款占比均超過四成，貸款余額同比增長19.5%，科技企業包裝設計很多時候缺少質押物，所以我們在科技金融方面鼓勵銀行機構開展信用貸款，同時科技從概念到產業化，到產生效益，時間是比較長的，所以我們也是鼓勵銀行機構對科技企業和科技行業更多發放中長期貸攤位設計款，這樣貸款資金能夠與科技行業和企業的投入周期更加匹配。
在綠色金融方面，出臺了關于推動綠色保險高質量發展的指導意見，持續優化綠色金融標準和綠色金融評價工作，到6月末，我們21家主要銀行綠色信貸余額是31萬億元，同比增長25.9%；2024年上半年綠色保險賠款支出達到850億元。
在普惠金融方面，我們印發了2024年普惠信貸工作的通知，而且發布了推進普惠保險高質量發展的指導意見，這兩個文件的發布對于促進銀行業保險業在發展普惠金融方面起了比較大的作用。同時，我們進一步完善了普惠信貸體系，到6月末，普惠型小微企業貸款余額是32萬億元，同比增速17%。
在養老金融方面，我們與相關部門一起共同推動個人養老金制度的發展，目前已經開立超過6000萬個賬戶，各類儲蓄存款、銀行理財、商業養老保險產品超過500個。同時也大力發展商業養老保險，已積累養老金規模超過6萬億元，覆蓋近1億人。另外，我們開發了特定養老儲蓄、養老理財和養老保險的產品，剛開始是在一些城市和一些金融機構進行試點，現在在全國進行推廣。
數字金融方面，出臺銀行保險業數字化轉型指導意見，加快發展數字金融產品服務，強化數據能力和基礎設施建設。
這是近期開展的主要工作。下一步，在科技金融方面，主要是督促金融機構要認真落實科技型企業全生命周期金融服務工作要求，引導和培育更多長期資本、耐心資本投早、投小、投長期、投硬科技。在綠色金融方面，要把相關的統計制度進一步完善，同時豐富綠色金融產品供給，特別是要提升綠色金融服務的精準性和有效性。在普惠金融方面，主要是把上述這兩個通知，還有《國務院關于推進普惠金融高質量發展的實施意見》進一步推動落實落地落細，取得效果。在養老金融方面，要穩步推進商業養老金融發展，同時要求保險機構在養老保險產品的設計方面，更加簡單、更加便捷、更加穩健，以適應養老保險的特點和需求。在數字金融方面，要進一步加強頂層設計和統籌規劃，推動數字技術在金融領域的創新應用，增加數字賦能，提升金融機構管理水平。謝謝。
2024-08-21 15:27:46
人民日報記者:
近年來，極端天氣自然災害時有發生，請問應對災害事故，保險業發揮了哪些積極作用？如何進一步發揮好保險業功能，助力防災減災救災及災后恢復重建？謝謝。
2024-08-21 15:28:53
肖遠企:
這個問題請我們財險司司長尹江鰲回答，他經常第一時間到受災一線，跟保險金融機構一起去加快保險服務，請他來回答這個問題。
2024-08-21 15:29:25
國家金融監督管理總局財產保險監管司司長 尹江鰲:
好，謝謝媒體朋友對這個問題的關心。近年來，自然災害頻發，給人民群眾造成了較大的損失。比如今年上半年，我們國家自然災害導致的直接經濟損失大概932億元，明顯高于去年同期的382億元。金融監管總局認真落實習近平總書記重要指示批示精神和黨中央、國務院決策部署，推動保險業發揮經濟減震器和社會穩定器的作用，積極應對災害事故，服務民生保障。具體來看：
我們加強行業統籌調度。面對災害事故，在相關地方黨委政府及有關部門的統一部署下，我們推動銀行業保險業和相關地區的金融監管局，迅速啟動應對預案，建立綠色通道，完善服務規范，在防災減災救災中發揮積極作用。
我們指導行業做好理賠服務。剛才肖遠企副局長提到，今年前7個月，我們保險業賠付支出大概是1.39萬億元，同比增速是30.2%，這個增速是明顯高于前7個月保費收入5.2%的增速，說明賠付增長是比較快的。在應對災害中，我們推動行業出臺車險“三免四快”、農房保險“四快兩免”等政策，做到應賠盡賠快賠。截至目前，今年南方地區受災比較重的比如湖南、江西、廣東等地區的保險賠付，已經賠付了大概28億元，保險機構投入人力約8.7萬人次，派出查勘救援車輛約5.8萬輛次，較好支持了受災地區生產生活秩序的恢復。
我們推動行業配合做好防災減損。引導保險業在災前預警、災中管控、災后救援中發揮風險減量作用。比如前一段保險業聯合有關部門對14.3萬家企業排查發現風險隱患大概54萬項，通過推動整改來實現防災減損。
綜合來看，我們國家保險業在應對災害事故中的作用正在日益發揮，但是與全球的平均水平相比，應該說還有較大的提升空間。比如今年上半年，全球自然災害經濟損失大概是1200億美元，其中保險的賠付大概是600億美元，占比策展大概是50%左右，我們國家保險賠付占災害經濟損失大概10%左右，還有較大的提升空間。
下一步，我們將按照二十屆三中全會、中央金融工作會議等精神，推動保險業更好發揮功能作用。在完善制度上，我們將搭建保險保障能力等評價體系，完善災害事故分級應對機制。在探索試點上，我們將在今年初擴大住宅巨災保險保障范圍的基礎上，總結河北、湖北、北京門頭溝等地的做法，推動各地開展試點。在深化改革上，我們將擴大農險的供給；同時我們將完善共保機制，提升對重大項目等的風險保障。在強化監管上，我們將優化承保理賠的標準，提升保險服務的質效，維護消費者的合法權益。
我就回答到這里，謝謝！
2024-08-21 15:30:12
美國國際市場新聞社記者:
近年來，中國商業銀行凈利潤增速持續放緩，其中民營銀行增速出現負增長，請問主要原因是什么？銀行業凈息差未來的走勢如何？
2024-08-21 15:38:04
國家金融監督管理總局統計與風險監測司司記者會長 廖媛媛:
好，謝謝這位外國媒體朋友的提問。近年來，中國商業銀行凈利潤增速持續放緩，主要是受到了貸款利率持續下降，凈息差不斷收窄的影響。今年1-7月，銀行新發放企業類貸款平均利率較上年同期下降39個基點，較前期高點也就是2021年下降了超過100個基點。上半年，商業銀行凈息差1.54%，同比下降19個基點，較前期高點下降超過50個基點。凈息差的收窄導致了銀行的凈利息收入增速明顯放緩。由于中國商業銀行凈利息收入占營業收入的80%左右，因為我們國家的商業銀行主要是做存貸款業務的，凈利息收入增速放緩對于利潤的影響是非常顯著的。另外一個影響凈利潤的因素是近年來商業銀行不斷降低服務收費，其中手續費及傭金收入已經連續5年同比下降。
我們都知道，保持合理的利潤水平對于銀行及時補充資本金、維持穩健運營、增強服務實體經濟能力都具有重要意義。面對利潤增長放緩壓力，近年來，商業銀行通過多種方式內部挖潛、降本增效，目前中國商業銀行盈利水平仍處于合理區間。今年上半年，商業銀行的凈利潤同比增長0.4%，仍然實現了凈利潤的正增長。同期銀行資產利潤率和資本利潤率也基本保持穩定。下一步，金融監管總局將引導銀行機構繼續加強精細化管理，優化資產負債結構，培育新的利潤增長點，不斷提高盈利能力。
剛才這位記者朋友也提到了，民營銀行凈利潤增速出現了負增長。我們也關注到了這一點，今年上半年，民營銀行總體是盈利的，但是有幾家民營銀行凈利潤同比有所下降，主要是這些銀行與去年同期相比明顯加大了撥備計提力度，直接影響了當期利潤，導致了民營銀行凈利潤出現階段性下滑。謝謝。
2024-08-21 15:38:16
海報新聞記者:
請問如何具體落實五大監管要求，加大對金融機構和金融活動的全流程全鏈條監測預警？謝謝。
2024-08-21 15:48:29
肖遠企:
請王勝邦先生來回答這個問題。
202模型4-08-21 15:49:02
國家金融監督管理總局法規司司長 王勝邦:
謝謝記者朋友的關注。我們金融監管總局主責主業就是監管，按照中央金融工作會議明確提出“五大監管”理念，我們金融監管總局按照中央金融工作會議的要求，認真落實“五大金融監管”理念的要求，突出強監管嚴監管導向，發揮我們總局系統“四級垂管”體系優勢，也就是總局、省局、分局和支局上下聯動，整體發力，不斷強化金融風險監測預警，提升風險防控能力，主要有這么幾個方面的工作，給大家匯報一下。
一是突出一個“全”字，實現金融監管的全覆蓋。金融監管活動要全覆蓋，這是中央金融工作會議提出來的，按照黨中央、國務院的要求，管合法更要管非法，管行業必須管風險，堅持金融特許經營、持牌經營的原則，既要管“有照違章”行為，更要管“無照駕駛”。金融監管總局運用新技術新手段，強化信息的互聯互通，完善非法金融活動的監測預警平臺，提升對非法金融活動及主體的識別能力，實現動態監測，及時預警，關口前移，盡早處置。
二是堅持風險為本，健全金融機構審慎監管框架。我們監管要在風險為本的審慎監管框架下，進一步明確金融機構穩健經營的邊界，引導金融機構審慎經營。大家都知道，去年金融監管總局先后發布了新一版的《商業銀行資本管理辦法經典大圖》和《商業銀行金融資產風險分類辦法》，這兩個辦法都是我們審慎監管的基礎性制度。這兩個辦法的發布，將對提升商業銀行的風險管控能力、進一步引導商業銀行審慎經營、規范經營，增強銀行業風險抵御能力，起到重要作用。大家可能也關注到，兩周前，金融監管總局在官方網站正式發布了《保險資產風險分類辦法》的征求意見稿，強調要按照穿透原則，識別保險投資的底層資產，按照風險實質確定分類，有序提升了保險公司的風險管控能力。我們在過去一段時間還持續修訂了固定資產貸款管理辦法、流動資金貸開幕活動款管理辦法、個人貸款管理辦法，就是原來大家熟悉的“三個辦法一個指引”，進一步規范商業銀行的授信流程，提高服務實體經濟的效率。
三是落實“四早”要求，提高風險預警的前瞻性。金融監管總局也做了大量工作，進一步完善了金融機構的風險評級體系，我們出臺了保險公司、信托公司和企業集團財務公司等的監管評級辦法，發揮監管評級在風險監管當中的基礎性作用；進一步健全風險監測預警體系，豐富風險監測預警指標，構建監管大數據平臺，運用智能分析工具提升穿透識別能力，增強風險識別的前瞻性，提高監管的精準性；我們也正在研究起草金融機構早期干預工作規程，建立具有硬約束的早期干預制度，實現金融風險的早識別、早預警、早暴露、早處置。
四是加大監管力度，提升監管效能。落實強監管嚴監管要求，加強金融監管總局全鏈條監管，實現行政許可、非現場監測、現場檢查、監管強制措施和行政處罰的聯動，整治市場亂象，聚焦影響金融穩定的“關鍵事”，比如說信貸、投資、票據，造玖陽視覺成金融風險的“關鍵人”，比如高管、股東，以及破壞市場秩序的“關鍵行為”，比如關聯交易、循環注資，加強監管，從嚴懲治違法違規行為。上個周五，大家可能也注意到，金融監管總局在官方網站公布了《金融機構合規管理辦法》的征求意見稿，全面強化金平面設計融機構合規管理要求，明確合規管理責任，推動金融機構形成以上率下、全員參與的合規文化，構建橫向到邊、縱向到底的合規機制。我想，假以時日，合規將真正成為金融機構的基因，鑄牢我們金融穩定的微觀基礎。謝謝！
2024-08-21 15:49:22
彭博新聞社記者:
防風險、強監管是金融監管總局推動金融業高質量發展的重要任務，請問針對中小金融機構的改革化險工作目前進展如何？后續會否加快區域銀行整合？謝謝。
2024-08-21 15:59:51
肖遠企:
這個問題很重要，大家都比較關心，我來回答你的問題。中小銀行保險機構是我國金融體系的一個重要組成部分。截至6月末，全國共有中小銀行（包括城商行、農商行、農信社、村鎮銀行）3830家，資產是115萬億元，占整個銀行業總資產的28%；貸款余額62萬億元，有將近80%是投向了小微大圖輸出企業和“三農”領域。中小保險公司有163家，總資產9.7萬億元，占保險業總資產的30%。從全國范圍來看，中小金融機構總體經營穩健，經營指標和監管指標也都處于健康合理區間。比如，中小銀行的資本充足率13%，撥備覆蓋率155%；保險公司償付能力，無論是綜合償付能力還是核心償付能力，也都是在監管比例之上。這是基本的情況。
你剛才講的改革和化險，還有是不是會加快區域的整合，我們對中小金融機構的改革，總體考慮和強監管是以下幾個方面：
在改革方面，我們采取實事求是、穩步推進的原則，不搞“一刀切”。中國非常大，中小金融機構分布在全國各個地方，從大城市到中小城市，到縣鄉村都有中小金融機構，每個機構服務的區域情況不一樣，每一個金融機構本身的情況也不一樣。所以我們是堅持一省一策、一行一策、一司一策的原則。
在監管方面，我們首先要狠抓公司治理建設。要強化黨的領導，將黨的領導制度優勢轉化為這些機構的治理效能，要建立健全重大決策的制度和程序，實現規范化運行。同時，也要加強信息披露，發揮市場約束和外部監督的作用。這是第一個，要狠抓公司治理建設。第二是要特別加強行為監管。重點對主要股東的行為加強監管，嚴防大股東操縱、凌駕于中小金融機構之上。不管大股東小股東，要支持金融機構按照公司治理程序、公司治理制度要求來決策。中小金融機構經營的非常穩健，實際上就是對股東最大的負責任，經營穩健了，股東的價值、利益相關者的價值也會得到實現。同時要加強對董事、高管和關鍵崗位人員的行為監管，主要是看他是不是真正勤勉履職，要看他的履職能力，履職的結果怎么樣。第三，中小金融機構要找準自身的市場定位，總的原則是走差異化、特色化發展之路。差異化是要避免完全同質共振，特色化就是要揚長避短，形成自身的核心競爭力。 第四，要聚焦主責主業，不盲目求大求全。中小金融機構要腳踏實地，穩中求進，不要超出自身能力和自身資源稟賦，盲目追求過快的速度、過大的規模、過于復雜的業務。要重點服務小微企業，服務“三農”，服務鄉村振興，服務社區，服務本地。這是他們的優勢所在。真正把這些優勢發揮出來，中小金融機構的發展前大圖輸出景是非常廣闊的。
當然，我們也要優化區域金融布局。主要是要根據區域經濟發展規模、金融總量和發展趨勢，以及金融需求變化等因素，優化區域金融布局。你剛才說的這些地方的金融機構會不會加速重組、布局，區域金融布局一直在做，也不存在快和慢的問題，主要是根據當地經濟金融總量、變化趨勢、金融需求的情況，來優化布局，根本目標就是金融供給、金融服務要能夠滿足市場主體和金融消費者多層次、多樣化的金融需求。謝謝。
2024-08-21 16:00:01
第一財經記者:
黨的二十屆三中全會《決定》提出，健全金融消費者保護和打擊非法金融活動機制，我們也知道，保護金融消費者合法權益不僅事關消費者的切身利益，對防范化解金融風險、維護金融安全與穩定也具有重要意義，請問接下來在這方面我們將如何發力？謝謝。
2024-08-21 16:06:40
肖遠企:
好，這個問題很重要，我們今天法規司司長在這兒，請法規司司長來回答這個問題。
2024-08-21 16:07:07
王勝邦:
謝謝第一財經記者的提問。大家都知道，我們的銀行保險業或者叫金融業是個涉眾性很強的行業，銀行資產負債表雙方，負債方就是老百姓的存款，資產方相當一部分與老百姓也密切相關，比如住房抵押貸款等，所以銀行保險業的經營活動事關廣大人民群眾的切身利益，保護廣大金融消費者合法權益、守護好老百姓的“錢袋子”是我們金融監管的應有之義，也可以說是出發點和落腳點，只有保護好廣大金融消費者合法權益，才能夠增強社會公眾對金融體系的信心，維護金融穩定。我很同意剛才這位記者的觀點。保護廣大金融消費者合法權益，是踐行金融工作政治性、人民性的具體體現。根據黨和國家機構改革方案，金融監管總局統籌負責金融領域的消費者保護工作。去年以來，金融監管總局以健全金融消費者保
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